Снятие обременения после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Когда клиент берет ипотеку на покупку жилья в Сбербанке,  от него требуют обеспечить выплату кредитных обязательств. Обычно банк становится залогодержателем той недвижимости, которая приобретается с помощью заемных средств. Снять обременение с заложенной квартиры после погашения ипотеки Сбербанка можно, только соблюдая определенный порядок, и в присутствии представителя.

Что это такое

При выдаче жилищных кредитов на имущество оформляется залог. Это означает, что в период выплаты долга банк имеет право на квартиру. Естественно, оно должно возникнуть по каким-то веским основаниям. Например, заемщик перестал платить или ушел из жизни, а его родственники не могут возвратить ссуду. В этом случае по решению суда жилье реализуется, и долг перед банком гасится за счет этих денег.

Необходимость предоставления залога связана с тем, что суммы ипотечных займов достаточно крупные, и выдаются они на длительный срок (до 30 лет). Даже если заемщик обладает высокой зарплатой и надежным местом работы, он не может гарантировать своей финансовой стабильности так долго. Кредитору нужна уверенность, что даже спустя долгое время ссуда будет погашена.

Заложить можно не только ту квартиру, на покупку которой берется кредит, но и свое (или близких) собственное имущество. В этом случае кредитор составит договор ипотеки, и ограничения будут наложены аналогично закладной. Запись об этом отражается в ЕГРН, базе данных Росреестра.

Ограничения на недвижимость

Пока квартира находится в залоге, клиент не имеет права совершать с ней никакие действия, влекущие смену собственника. То есть без согласия банка владелец не сможет реализовать, передать в дар, поменять или отдать ее часть.

Запрещено регистрировать в жилом помещении лиц, которые не принадлежат к семье клиента. Сдавать жилое помещение арендаторам также не разрешается без письменного согласия залогодержателя.

Когда заемщик прекращает выплачивать ипотеку, его квартира может быть продана в счет погашения долга. Решение принимается индивидуально исходя из сложившейся ситуации. При такой сделке обязательно присутствие представителя кредитора.

В Сбербанке ограничения на продажу заложенных квартир практически отсутствуют. Банк старается пойти навстречу своим клиентам и проводит такую процедуру, когда остаток долга оплачивает покупатель квартиры. Он может тоже взять жилищную ссуду на этот объект недвижимости, тогда меняется только залогодатель и кредитный договор.

Порядок (этапы) снятия обременения

Заемщику следует придерживаться нижеизложенного порядка, процедура снятия обременения по закрытой ипотеке в 2020 году происходит следующий образом:

1. Уточнить, сколько осталось выплатить именно в дату погашения. Дело в том, что каждый день сумма будет увеличиваться, поэтому опираться надо только на свежие данные.
2. Внести денежные средства на счет, с которого происходит оплата.
3. Написать заявление на досрочное гашение кредита в офисе банка или заполнить его через Сбербанк-Онлайн. Дождаться списания.
4. Проверить, что кредит закрыт. Желательно сделать это через пару дней после внесения окончательного платежа. Затем получить подтверждающую справку от кредитора.
5. Собрать в Росреестр пакет бумаг, список которых подскажет специалист банка.
6. Совместно с представителем кредитора договориться о дате посещения госорганов.
7. Подать документы, заявление в МФЦ или Регпалату.
8. В указанный срок получить выписку ЕГРН без отметки об ограничениях.

Документы для проведения процедуры

Снятие обременения с квартиры по ипотеке, выданной Сбербанком, требует предоставления подтверждающих бумаг. Для получения актуального перечня следует проконсультироваться с представителем банка. Список, приведенный здесь, является справочным:

1. Закладная. Оригинал хранится в банке, на руки клиенту он не выдается. Представитель кредитора должен подготовить этот документ для передачи в Росреестр, где его аннулируют. На закладной проставляется отметка о полном гашении займа.
2. Договор ипотеки (при наличии). Он оформляется не на все кредиты под залог недвижимости, но, если он был, один экземпляр должен храниться у клиента.
3. Справка о закрытии кредита с отметкой о том, что залогодержатель не возражает против снятия залога.
4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Договор долевого участия, если от залога освобождается квартира в строящемся доме, или выписка ЕГРН на все остальные объекты.
5. Паспорт.
6. Квитанция об уплаченной госпошлине.

Заявление на осуществление данной операции

Заявление пишется непосредственно собственником жилья, подписывается им и заверяется сотрудником банка, который подтверждает исполнение обязательств по кредиту.

В заявлении следует указать:

• данные паспорта заемщика;
• адрес его прописки, контакты;
• сведения о банке;
• информацию о ссуде (номер и дата кредитного договора, сумма кредита);
• сведения о заложенном имуществе;
• пояснение об отсутствии взаимных претензий;
• просьбу снять залог.

Справка о снятии обременения

Справку о снятии ограничений следует заказать в отделении банка накануне. К моменту обращения в Росреестр она должна быть на руках у клиента.

В документе будут указаны сведения о займе и заложенной недвижимости, пояснение относительно согласия аннулировать обременение. В справке обязательно ставится синяя печать банка и подпись уполномоченного лица. Обычно через 3 дня после обращения она уже выдается клиенту.

Сроки снятия обременения

Кредитор совместно с Росреестром должны автоматически снимать ограничения с залоговых квартир. Учитывая загруженность государственных учреждений, заемщику рекомендуется позаботиться об этом вопросе самостоятельно. В противном случае высока вероятность, что запись о залоге так и не будет аннулирована в реестре недвижимости.

Если планируется продажа жилья, заняться подготовкой следует заранее. При оформлении заявления на досрочное погашение займа нужно сразу заказать и справку о снятии ограничений. После получения бумаг следует созвониться с представителями банка и договориться о встрече. Обычно уполномоченные лица кредитора имеют свое выделенное время посещения Росреестра, поэтому самостоятельно записываться в госорган не потребуется.

Регистратор выдаст расписку о принятии документов в работу, в которой указывается дата предоставления окончательных бумаг. Прежде чем подойти за ними, лучше уточнить готовность по телефону колл-центра или на сайте МФЦ (если вы сдавали документы у них).

После передачи полного пакета бумаг в течение 3 дней делается отметка об отмене ограничений. Для подтверждения этого факта необходимо заказать выписку ЕГРН, которая сейчас заменяет свидетельство о праве собственности, ведь все данные хранятся в электронном виде.

Что делать если банк не снимает обременение

В первую очередь нужно разобраться, почему это происходит. Зачастую выясняется, что у заемщика остался долг по ипотеке. Даже если он составляет 1 копейку, в снятии обременения банк откажет, ведь кредит не погашен.

Иногда бывшему заемщику сообщают о задолженности уже после того, как он получил справку о снятии обременения, в которой указано, что кредит закрыт.

Нужно знать, что банк после выдачи бумаг требовать оплату не вправе. Обычно это происходит по причине сбоя в программе или по вине конкретных сотрудников, в любом случае кредитная организация должна разобраться в происходящем.

Для безопасности клиенту рекомендуется заказать отдельную справку, что вы погасили ипотеку. Неправомерное требование банка может служить основанием для обращения в суд.

Обращение в Росреестр

Обращаться за госуслугой следует со всеми бумагами и представителем кредитора. После написания заявления госорган проверит предоставленные документы и решит вопрос о снятии залога.

Некоторые регионы полностью перевели функции приема и выдачи бумаг в МФЦ, в этом случае следует обращаться в ближайший офис «Мои документы» по месту нахождения недвижимости.

Росреестр может снять залог после того, как залогодержатель направит документы в одностороннем порядке.

Заключение

Несмотря на то, что снять квартиру с обременения после выплаты ипотеки в Сбербанке кажется сложным, обычно весь процесс проходит быстро и без проблем. Основное условие для этого – погашение кредита и предоставление всех нужных бумаг.