Банковские гарантии

Банковская гарантия – это вид поручительства.  На это указано в статье 368 Гражданского кодекса.

Так как банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом, организация, которая хочет ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.

После того как банк оценит обеспечение, он заключает с организацией договор о предоставлении банковской гарантии. В таком договоре оговаривается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия, вид обеспечения.

Следом за этим банк оформляет саму гарантию и отдает ее организации, которая передает гарантию своему контрагенту.

Если организация не выполнит обязательства в срок, контрагент обратится в банк и потребует свои деньги. В этом случае банк погасит долг за счет собственных средств, а затем выставит организации требование о возмещении этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, он освободит ее имущество из залога.

Виды гарантий

В обеспечение исполнения обязательств клиентов по внешнеторговым и внутренним контрактам ОАО «ТСБ» готово выпускать следующие виды гарантий.

Тендерная гарантия (Bid Bond)

Тендерная гарантия — гарантия обеспечения выполнения участником тендера тендерных обязательств перед заказчиком / подрядчиком. Такая гарантия требуется при проведении открытых тендеров и обеспечивает выплату гарантированной денежной суммы в случае снятия участником тендера своего конкурсного предложения до истечения срока рассмотрения конкурсных заявок, в случае отказа победителя тендера подписать контракт с заказчиком / подрядчиком о поставке товаров / услуг или предоставить ему гарантию исполнения контракта. Как правило, сумма гарантии составляет 1-10% от суммы конкурсного предложения.

Гарантия исполнения контрактных обязательств (Performance Bond)

Гарантия исполнения контрактных обязательств выдается по поручению экспортера товаров / услуг импортеру в качестве обеспечения надлежащего исполнения экспортером контрактных обязательств. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от суммы контракта и используется до полного исполнения принципалом обязательств, покрываемых гарантией.

Гарантия возврата аванса (Advance Payment Guarantee)

Гарантия возврата аванса выдается по поручению экспортера товаров / услуг импортеру в размере предоставляемого экспортеру аванса по контракту и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса в случае, если экспортер не исполняет свои обязательства по поставке товара. Сумма гарантии автоматически уменьшается по мере осуществления поставок по контракту.

Платежная гарантия (Payment Guarantee)

Платежная гарантия выдается по поручению импортера в пользу экспортера (поставщика товаров/услуг) и обеспечивает исполнение импортером платежных обязательств в соответствии с контрактом.

Гарантия возврата кредита

Гарантия возврата кредита выдается по поручению заемщика кредитору и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные договором сроки. Банк также готов выпустить по поручению клиента резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit), который служит обеспечением платежа в случае невыполнения сторонами контрактных обязательств (в отличие от остальных видов документарных аккредитивов). Это обязательство банка в том, что в случае неплатежа по контракту со стороны приказодателя бенефициар может получить оплату от банка против предъявленных документов. Использование данных инструментов позволяет клиентам добиться для себя более выгодных условий внешнеторговой сделки: получить отсрочку платежа по контракту на срок до одного года, аванс на оплату затрат по закупке сырья, материалов и т.п., получить крупный заказ, а также подтвердить свою платежеспособность перед зарубежными контрагентами, что способствует установлению конкурентной цены на поставляемые товары и т.д.

Требования к клиентам

К клиентам, обратившимся за получением банковской гарантии, предъявляются следующие требования:

Срок действия гарантий

Срок действия гарантий, выдаваемых в пользу налоговых органов, определяются в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы России.

Стандартный срок действия остальных гарантий может достигать 1,5 лет.

Для получения информации по возможному оформлению банковской гарантии, обратитесь к своему операционному сотруднику, обслуживающему счет вашей организации. Дополнительную информацию  по данному продукту можно узнать в кредитном отделе ОАО "ТСБ" по телефону +7 495 660 55 00, добавочный номер 604.