Оформляя в банке ссуду, необходимо верно рассчитывать силы, чтобы не допускать просрочки ежемесячных платежей. Однако трудно предусмотреть форс-мажорные и прочие непредвиденные обстоятельства, влияющие на материальное положение заемщика. Если у Вас появились трудности с выплатой, можете оформить кредитные каникулы в Сбербанке. На каких условиях предоставляется отсрочка поговорим ниже.
Содержание
Как получить отсрочку
Получить кредитные каникулы можно в виде:
- Полной отсрочки платежей − и по возврату займа, и по уплате процентов. Такой вариант применяется Сбербанком крайне редко. Это невыгодно финансовому учреждению. Если же такое случается, то после окончания ежемесячные выплаты по займу увеличиваются, поскольку сокращается срок возврата.
- Частичной отсрочки – должник в течение установленного банком времени уплачивает только проценты, без уменьшения остатка задолженности по сумме займа. Сбербанк разрешает взять кредитные каникулы не чаще трех раз за период пользования ссудой.
При этом у клиента появляется возможность:
- сохранения положительной кредитной истории;
- снижения нагрузки займа на время финансовых трудностей;
- возобновления платежей по установленному при оформлении ссуды графику после окончания периода каникул.
Кредитные каникулы в Сбербанке − это такой вид реструктуризации задолженности по займу, который предусматривает отсрочку выплат.
Для кредитора это менее выгодно, чем для заемщика, поскольку в период отсрочки по кредиту останавливается приток средств. Однако подобное послабление позволяет банку сохранить клиента.
Как оформить
Чтобы взять в Сбербанке кредитные каникулы, требуется:
- Прийти в отделение финансовой организации и оформить там заявление о предоставлении отсрочки выплат по ссуде из-за неблагоприятных обстоятельств. Сделать это необходимо заранее, до даты очередного платежа. Укажите в заявлении причину, приведшую к ситуации, мешающей ежемесячно выплачивать долг в том же объеме, что и раньше. Посчитайте, какая сумма станет для вас посильной.
- При невозможности посетить офис лично, свяжитесь с сотрудниками контактного центра Сбербанка по телефону или через форму обратной связи личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
- Факт наступления события лучше задокументировать, это станет основанием для предоставления кредитных каникул. В случае положительного ответа на запрос клиенту скажут, какие документы еще требуются.
Документы для оформления
- Дубликат трудовой книжки с внесенной записью о потере места работы;
- Справка из медучреждения с указанием диагноза, при котором клиенту требуется дорогостоящее лечение;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Справка о нетрудоспособности клиента из-за серьезного заболевания;
- Бумаги, позволяющие банку произвести оценку финансового положения и изменения качества жизни заемщика и близких родственников.
После этого необходимо подписать документацию по ссуде с новыми условиями выплат. Клиенту предоставят новый график платежей, составленный с учетом изменившегося финансового состояния. Этот график будет действовать, пока период предоставленной отсрочки не закончится.
Сбербанк установил перечень обстоятельств, при возникновении которых в 2020 году должник вправе рассчитывать на предоставление кредитных каникул. Планируя ими воспользоваться, помните, что такая отсрочка − это опция, которая может быть как одобрена, так и отклонена, в зависимости от серьезности аргументов заемщика.
К обстоятельствам, которые признаются банком весомыми для оформления клиентом кредитных каникул, относятся:
- Увольнение с места работы либо потеря источника регулярного дохода, наступившие независимо от воли заемщика;
- Ухудшение здоровья при временной нетрудоспособности или в связи с получением группы инвалидности;
- Болезнь, неблагоприятно отразившаяся на материальном положении клиента, включая тяжелое заболевание близкого родственника;
- Чрезвычайное происшествие, приведшее к серьезным материальным и имущественным потерям.
Этот перечень регулярно изменяется и дополняется, поэтому лучше уточните его у специалиста банка перед подачей заявления на предоставление отсрочки по выплате кредита.
Условия для получения отсрочки
Кредитные каникулы предоставляются заемщику, если:
- с даты получения ссуды прошло не меньше трех месяцев;
- представлены необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения;
- клиент не допускал несвоевременных платежей по взятому займу;
- нет других действующих ссуд. Если у клиента несколько кредитов, банк вправе не разрешить оформить отсрочку.
Существуют и условия, при которых кредитные каникулы клиента экономически невыгодны для банка:
- когда до полного погашения займа осталось полгода или меньше;
- если с момента получения кредита допущено три просрочки;
- при регулярных просрочках по платежам.
Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка
Каникулы по выплате ипотечного кредита, связанные с рождением ребенка, − это отсрочка, которая предоставляется Сбербанком на таких условиях:
- Не меньше полугода прошло с даты оформления ипотеки;
- Заемщик не допустил ни одного несвоевременного платежа;
- Причиной отсрочки стало рождение ребенка.
Предоставление клиенту возможности вносить сниженный платеж в этом случае выступает не обязательством банка, а правом, поскольку появление на свет ребенка и «заморозка» долга напрямую не связаны. Но когда удается доказать изменение материального положения семьи в сторону ухудшения, банк идет навстречу клиентам.
Чтобы получить такой вид отсрочки по кредиту, предоставьте следующую документацию:
- Паспорта обоих родителей;
- Свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Справку о доходах работающего члена.
Кредитному комитету для принятия решения по этому вопросу требуется не более пяти дней.
Если заявка клиента одобрена, назначается дата подписания нового графика внесения платежей и допсоглашения к договору ипотеки.
Отсрочка уплаты ипотеки при рождении ребенка предоставляется на год, но возможно продление до трех лет. В период действия отсрочки заемщики не погашают сумму займа, но гасят проценты. При появлении еще одного ребенка в семье отсрочка может быть продлена до пяти лет.
Заключение
Услуга предоставления Сбербанком кредитных каникул заемщикам расценивается и как спасение, и как дополнительное обременение. Судя по отзывам тех, кто уже успел воспользоваться отсрочкой, это помогает на время снять груз ежемесячных выплат по займу и поправить финансовое состояние. Но в то же время эта услуга от Сбербанка дорогостоящая, поскольку переплата по кредиту за время каникул ощутимо вырастает. Решать, требуются ли кредитные каникулы и получится ли выполнить необходимые для их получения условия, – личное дело клиента. Главное − правильно взвесить получаемые в случае оформления выгоды и сопутствующие им затраты.
