Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка: условия кредита без первоначального взноса

Ипотека – это один из способов стать собственником жилья. Специальные условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают покупку недвижимости доступнее. Какие ставки предлагает кредитор, какие акции и условия льготного получения, как рассчитать сумму – читайте об этом в нашей статье.

Условия выдачи

Ипотечный кредит «Молодая семья» ― это уникальный продукт в сфере услуг Сбербанка. Процент изменился с 10 августа 2017 года и варьируется от 8,6% до 9% годовых.

Клиент может выбрать из двух кредитных продуктов:

• «Приобретение готового жилья» (покупка на вторичном рынке).
• «Приобретение строящегося жилья» (покупка недвижимости у юридического лица в новом строящемся объекте).

Минимальная сумма ипотечной ссуды – 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого жилья. Банк не штрафует за досрочное гашение ипотеки.

Важно! Молодая семья – это семейная пара до 35 лет, но и одинокая мама с ребенком, и одинокий отец, являющийся единственным опекуном несовершеннолетнего.

Для предварительного расчета ипотеки и ежемесячных платежей можно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сберегательного банка.

Подробнее о ставках процентов

Сбербанк, благодаря госпрограмме, уменьшил стандартный процент по ипотеке для молодежи.

При оформлении ипотечного кредита необходимо знать, что:

• основной процент составляет 9% годовых. При этом клиент не участвует в акции «Витрина», не регистрирует электронно право собственности. Базовый процент актуален для граждан, принимающих участие в альтернативных программах при помощи государства;
• клиенту, не участвующему в «Витрине», но планирующему использовать регистрацию электронно, предлагают 8,9% годовых;
• участникам акции «Витрина» предлагают 8,6% при электронной регистрации, 8,7% ― без таковой.

Важно! Проценты, указанные выше, предлагают заемщикам, имеющим зарплатный счет. Ставки действительны для объектов недвижимости, в строительство которых вложены деньги по кредитному договору со Сбербанком. В противном случае происходит увеличение на 0,5%.

Кроме того, при отказе от оформления страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Для семей с детьми банк предлагает ипотечную ссуду с господдержкой. Семьи, в которых появился или появится второй и последующий ребенок в период с 01.01.2020 г. по 31.12.2022 г., могут оформить ипотеку под 6%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к каждому заемщику стандартные требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст 21–35 лет, для участников государственной программы ― до 30 лет на момент получения денег;
• стаж работы – 6 месяцев непрерывно на одном предприятии;
• подтверждение платежеспособности заемщика (банк не требует подтверждения дохода, если клиент имеет зарплатный счет в этой же кредитной организации);
• отсутствие отрицательной кредитной истории.

Особенности акции «Витрина»

Банк предлагает понизить процентную ставку клиентам, воспользовавшимся каталогом недвижимости на сайте «ДомКлик». Разница составляет 0,3% от основной ставки. Акция запущена с 07.11.2017г.

Это интересно. «ДомКлик» – это площадка для клиентов, решивших оформить ипотеку в Сбербанке, их партнеров – покупателей и сотрудников банка, отвечающих за сделку клиента. Кроме услуг, связанных с ипотечным кредитованием, заемщик может заказать официальную правовую экспертизу объекта недвижимости, подать заявку на регистрацию прав собственности Онлайн и воспользоваться другими услугами, связанными с недвижимостью.

Как это работает:

• заемщик представляет заявку и пакет документов;
• получает одобрение;
• регистрируется на сайте «ДомКлик»;
• выбирает объект недвижимости, обозначенный специальным символом «Одобрение Онлайн». Значок говорит о том, что объект проверен банком и клиенту нет необходимости предоставлять выписку из Росреестра;
• отправляет заявку через сайт на определенное жилье и дожидается одобрения.

Дополнительные льготы для молодых семей

Клиент получает дополнительные льготы при рождении детей:

• платеж по кредиту может быть отсрочен, пока ребенку не исполнится три годика (при этом проценты выплачиваются полностью);
• досрочное гашение без дополнительной платы (актуально в течение трех лет с момента рождения ребенка);
• неустойка составляет всего 0,5% в день при просроченном платеже.

Компенсация для молодых семей

Основной плюс ипотечной ссуды для молодежи – это привлечение субсидий по госпрограмме. Государство компенсирует заемщику 30% от стоимости жилья при наличии одного ребенка, 35% ― за второго, 40% ― при появлении третьего и т.д. Процент становится больше на 5 пунктов на каждого ребенка и последующих детей.

Заявка на льготу оформляется 10 дней. После этого периода заемщик приобретает статус нуждающегося в улучшении условий проживания и получает сертификат, дающий право на льготы.

Сертификат используют для оплаты первого взноса или гашения кредита.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

• воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
• взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
• использовать сумму МСК, региональные доплаты;
• оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

Кому предоставляют льготы

Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

• супруги должны быть резидентами РФ;
• возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
• должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

Как оформить ипотеку

Оформление ссуды проходит в несколько этапов:

• составление заявки;
• сбор и сдача документов по списку;
• ожидание решения о выдаче ипотеки;
• выбор объекта сделки;
• подготовка документов по объекту;
• подписание;
• получение ссуды и оформление объекта.

Необходимые документы

Для получения денег клиенту необходимо представить:

• заявку на бланке (зарегистрировать можно в отделении Сбербанка по месту оформления или через Интернет);
• удостоверение личности гражданина РФ;
• документ о постоянном доходе на протяжении полугода;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• МСК или иной сертификат на улучшение жилья.

Консультацию по полному списку предоставляемых документов лучше получить у сотрудников банка.

Альтернативные способы поддержки

При покупке квартиры заемщик может рассчитывать не только на субсидию или сниженную ставку по кредиту. Альтернативой станут федеральные и региональные единовременные выплаты.

Федеральная программа

К единовременным федеральным программам при покупке жилья относятся:

• материнский страховой капитал. Размер капитала в 2020 году составил 453 026 рублей. При помощи МСК клиент может сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. По решению Правительства РФ программа продолжится до 2020 года;

Напомним, что сертификат материнского страхового капитала получают граждане РФ, в семьях которых появились второй и последующие дети не ранее 2007 года рождения. Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

• пособие при рождении ребенка. Сумма пособия в 2020 году – 15382,17 рубля. Родители могут получить деньги в течение полугода с момента рождения ребенка. После истечения этого срока субсидия не оформляется и не выплачивается.

Региональная программа

Наравне с федеральными субсидиями государство предоставляет помощь для субъектов РФ. К ней относят:

• губернаторская субсидия. Выплачивается семьям, где супругам нет 30 лет. Размер социальной субсидии зависит от места проживания молодой семьи. Получить деньги можно в местных органах власти, предоставив документы;
• региональный капитал. Размер и условия узнавайте в местных органах управления. Размер выплат различается в регионах.

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка выдается на выгодных условиях: низкая процентная ставка, частичное гашение за счет региональных или федеральных средств и другие. Это особенно актуально для молодежи, остро нуждающейся в собственном жилье.