Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2020 году

Для категории людей, которые самостоятельно собираются возвести жилое здание, но не располагают достаточной суммой денег, в Сбербанке предлагается специальная ипотека на строительство дома. Зачастую такой метод является единственным выходом для обретения своего загородного коттеджа, ведь Сберегательный банк кредитует на достаточно выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Ипотечное заимствование средств доступно не всем. Чтобы получить заем, клиент должен удовлетворять следующим критериям:

1. Возраст заемщика при оформлении банковского продукта должен быть более 21 года, на дату окончания кредитования – менее 75 лет.
2. Стаж работы должен составлять более года за последние 5 лет.
3. Иметь гражданство РФ.
4. Допускается привлекать максимум 3 созаемщиков, их доход влияет на сумму кредита.
5. Супруг(а) кредитополучателя априори становится созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста. Данное лицо может не быть ответственным по кредиту совместно с кредитозаемщиком, если существует брачный контракт с указанием раздельного владения имуществом или при отсутствии гражданства России.

Требование по стажу не распространяется на тех граждан, кто получает заработную плату или пенсионные отчисления на пластиковый платежный инструмент финансово-кредитного учреждения.

Далее будет рассмотрено, на каких условиях осуществляется выдача ипотечного займа.

Особенности жилищной ипотеки

Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Максимальный размер ссуды не может превышать 75% договорной стоимости приобретаемого жилья или такой же процент от оценочной стоимости кредитуемого или залогового жилого строения.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, дополнительных комиссий за выдачу ссуды нет.

Ипотечные займы относятся к категории кредитов с обеспечением. Существует 3 требования к объектам обеспечения:

1. В качестве залога рассматривается кредитуемое или имеющееся в наличии недвижимое имущество.
2. На период до оформления кредитуемого объекта заемщику нужно предоставить другие формы обеспечения.
3. При предоставлении в качестве гарантии исполнения обязательств жилого дома или его доли под залог нужно оформить земельный участок (право на его аренду).

Не стоит забывать, что при оформлении ипотеки предусмотрено обязательное страхование залогового имущества (за исключением участка земли) на всю продолжительность действия кредитного контракта (на основании ФЗ № 102 ст. 31 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ставки по кредитному продукту

В соответствии с условиями предоставления ипотеки в Сбербанке под строительство частного дома предусмотрена ставка от 10 процентов годовых. Она действительна для клиентов, получающих зарплату на карточный банковский счет, или если приобретаемое жилое имущество построено с использованием заемных средств. Существуют надбавки в следующих ситуациях:

• если клиент не относится к «зарплатному проекту» (+0,5%);
• на период до регистрации ипотеки, когда в качестве залога участвует другой жилой объект недвижимости (+1%);
• при отказе от оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика (+1%).

Если заемщик участвует в жилищной госпрограмме, то ставка составляет 9 процентов. Однако в случае отказа от страховки предусмотрено повышение на 1%.

Выполнить примерный расчет суммы кредита и переплат можно на официальном сайте Сбербанка или на специальном портале «Домклик» через онлайн-калькулятор.

Преимущества

Плюсы от оформления в Сбербанке ипотечного кредита на строительство частного дома заключаются в следующем:

1. Отсутствие комиссий на выдачу займа.
2. Индивидуальный подход к каждой заявке.
3. Кредитование на особых условиях для клиентов «зарплатного проекта» и участников государственных и федеральных программ в жилищной сфере.
4. Привлечение дополнительных ответственных лиц для увеличения суммы заемных средств.
5. Возможность получения кредитной неименной Visa Credit Momentum (MasterCard Credit Momentum) или персонализированной карты с максимальным лимитом в 600 тыс. рублей.

Порядок получения кредита

Для того чтобы оформить ипотеку, нужно посетить банковское отделение по месту постоянного проживания, прописки или в районе, где расположен объект под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Перед подачей заявки нужно предоставить следующий список официальных бумаг:

• заявление залогодателя − ЮЛ;
• паспорт РФ заемщика и другого ответственного лица;
• справка о доходах по форме банка, трудовая книжка (требование не распространяется на участников «зарплатного проекта»);
• документы по залогу.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 дней. После того, как кредит одобрен, может потребоваться документ на кредитуемый объект или квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса.

Перечень документов может меняться. Более точная информация доступна для ознакомления в офисе обслуживания Сбербанка. После того, как все этапы пройдены, нужно зарегистрировать право на недвижимое имущество в Росреестре.

Ссуда предоставляется частями. Оплата происходит ежемесячно равными долями. Допускается досрочное погашение займа после написания соответствующего заявления. Дата ДПК должна быть рабочим днем.

Чтобы получить кредит по госпрограмме «Молодая семья», дополнительно может потребоваться предоставление таких официальных бумаг, как:

1. Свидетельство о заключении брака, рождении детей.
2. При учете платежеспособности родителя заемщика или созаемщика необходимо предоставление документа, подтверждающего родственную связь.

Дополнительные возможности, предоставляемые Сбербанком

Крупнейший банк страны дает отсрочку на выплату кредита и позволяет получить имущественный налоговый вычет.

Отсрочить выплату задолженности или перенести дату окончания кредитования можно максимально на 2 года с момента выдачи займа, если представлена документация, которая указывает на увеличение стоимости строительных работ по возведению деревянного (или выполненного из другого материала) дома.

НИ вычет распространяется на проценты, уплаченные за время пользования ссудой, и составляет 13 процентов от их суммы. До 2008 года НИВ применялся к жилью стоимостью не более миллиона рублей. После указанной даты пороговая стоимость была увеличена до 2 млн. руб. Исходя из указанной информации о приобретенном ранее жилье в 2020 году к возмещению подлежит до 260 тыс. руб. Подробности можно узнать на официальном сайте ФНС: www.nalog.ru

Заключение

1. Кредит на строительство дома в Сбербанке предоставляется по ставке от 10% годовых. Для участников государственных и федеральных программ в сфере жилищного кредитования ставка может быть снижена до 9 процентов.
2. Если клиент относится к «зарплатному проекту», не отказывается от оформления полиса страхования жизни и здоровья, то надбавок к основной ставке не предусмотрено.
3. Предварительно рассчитать параметры кредита можно на официальном сайте Сбера или в портале «Домклик» через онлайн-калькулятор.
4. Банк предоставляет отсрочку выплаты задолженности не более чем на 2 года при наличии документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства.