Существует 3 стратегии формирования дополнительных накоплений в индивидуальном пенсионном плане Сбербанка: универсальная, гарантированная, комплексная. Для тех, кто заранее заботится о размере будущей пенсии, мы расскажем, стоит ли переводить свои пенсионные накопления в данную НПФ от Сберегательного банка.
Содержание
Что такое негосударственная часть пенсии
Это вид пенсионных выплат, которые создает непосредственно гражданин путем ежемесячных взносов до момента выхода на заслуженный отдых. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год начисляет определенный процент на сбережения будущего пенсионера, за счет чего размер накоплений увеличивается.
При оформлении социального налогового вычета (СНВ) физическое лицо может получить 13% от суммы взносов.
Рассчитать будущую пенсию можно через калькулятор, расположенный на официальном сайте непенсионного фонда Сбербанка: http://www.npfsberbanka.ru/. Для расчетов нужно ввести такие данные, как:
- Пол.
- Текущий возраст.
- Величину заработной платы.
- Размер взноса в рублях или процентах от ЗП.
После система вычисляет примерную пенсию в будущем. Начисления подсчитываются по актуарной доходности при ставке 7,5%.
Виды индивидуальных планов, условия предоставления
Пенсионная программа Сбербанка включает 3 типа формирования дополнительного дохода:
- универсальный;
- гарантированный;
- комплексный.
Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке предполагает уплату взносов в произвольном порядке. Начисления производятся за счет инвестиционного дохода. По итогам гражданин получает негосударственные пенсионные отчисления, размер которых связан с объемом накоплений.
Параметры выглядят так:
- Первоначальные вложения – минимум 1500 руб., периодические – от 500 руб.
- Произвольная периодичность уплаты взносов.
- Пенсия выплачивается в течение 5 и более лет.
- Накопления наследуются, не подлежат разделению при бракоразводном процессе и взысканию 3-ми лицами.
- Возможность возврата до 15 600 руб. в год при оформлении СНВ.
- При досрочном востребовании накопления можно получить в 80-процентном объеме в течение первых двух лет, через 2 года − в размере 100% уплаченных взносов и половины от суммы инвестиционного дохода, либо через 5 лет, тогда возврат будет осуществлен в полном объеме.
Суть гарантированного плана заключается в том, что клиент делает взносы, размер и график которых зависит от величины желаемых пенсионных выплат.
Аналогично предыдущей стратегии физическое лицо получает негосударственную пенсию согласно подписанному договору софинансирования. Также совпадают условия досрочного возврата накопленных средств.
Размер первоначального и регулярного взносов идентичны. Периодические пополнения происходят согласно действующему контракту. Срок пенсионных выплат – от 10 лет.
Комплексный индивидуальный план заключается в переносе пенсионных накоплений в негосударственный ПФ Сбербанка и оформлении ИПП. В результате пользователь получает накопительную и негосударственную пенсию. В остальных моментах стратегия аналогична первому варианту.
Оформить онлайн можно только универсальный пенсионный план. Остальные виды доступны для открытия в офисе НПФ Сбера или банковском отделении. За исключением комплексного варианта (нужен СНИЛС) открыть ИПП можно по паспорту РФ.
Перечисление средств на счет карты клиента происходит ежемесячно. Если размер выплат ниже установленных ПФР, то пенсия может выплачиваться раз в 3 или 6 месяцев.
Уплату взносов можно проводить несколькими способами:
- через Сбербанк Онлайн;
- банковской картой на портале фонда;
- при помощи банкомата, терминала;
- через корпоративный счет организации-работодателя с указанием наименования получателя, БИК, корсчета, РС, ИНН, КПП.
Преимущества и недостатки пенсионной программы
Плюсы негосударственной пенсии в крупнейшем банке России заключаются в следующем:
- Дополнительная надбавка к стандартным пенсионным выплатам. Особенно актуально, если доход работника составляет более 45 тыс. руб. (на сумму, превышающую этот порог, отчисления не производятся), трудоустройство неофициальное либо физлицо работает не по найму (ИП, фрилансеры, адвокаты, занимающиеся частной практикой и т. д.).
- Оформление по одному документу (за исключением комплексного инд. плана).
Помимо плюсов, у программы есть несколько минусов:
- низкая процентная ставка;
- недостаточное понимание клиентами процедуры расчетов пенсионных начислений и последующих выплат после достижения соответствующего возраста.
Если сравнивать НПФ Сбербанка, Лукойл, ВТБ, Магнит, то первый проигрывает по процентам, начисляемым на взносы вкладчиков. Несмотря на это, многие россияне склонны доверять именно Сберу, основываясь на надежности банка, качестве предоставляемых услуг, удобном расположении офисов обслуживания.
Заключение
Подводя итог, можно сказать, что индивидуальные пенсионные планы предлагаемые Сбербанком помогают гражданам РФ обеспечить комфортный заслуженный отдых. Ежегодно при оформлении социального налогового вычета клиент может получить до 15 600 рублей от величины ежемесячных взносов.