Как купить вексель Сбербанка юридическому или физическому лицу: обналичивание и взаиморасчеты

Интенсивные темпы развития рынка ценных бумаг в России и проблемы, с которыми при произведении взаиморасчетов сталкиваются представители самых разных форм бизнеса, привели к значительному повышению спроса на банковские векселя. Векселя Сбербанка, доступные к приобретению физическим и юридическим лицам, позволяют их владельцам погашать долговые обязательства и получать прибыль владельцам.

Что это такое

Вексель представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство должника, выраженное в установленной сумме и подлежащее выплате в определенном месте, ее владельцу.

Векселедержатель может передать его третьему лицу, при помощи нанесения на бланк передаточной надписи – индоссамента, заверенного подписью владельца или лица, представляющего владельца и действующего на основании доверенности. Наносимому индоссаменту обязательно требуется присвоить порядковый номер. Согласно ему, передача обязательства должна происходить в полном объеме, поскольку частичный индоссамент не допустим.

Все векселя, выпускаемые ПАО Сбербанк, печатаются на бланках с высокой защитой от подделки и заносятся электронный реестр.

Важно! Банк не авалирует векселя, эмитированные организациями, с которыми его связывают партнерские отношения.

Покупка

Купить векселя могут физические и юридические лица, для этого клиент заполняет бланк заявки по образцу в подразделении банка. Далее заключается договор выпуска – разовый или на длительный срок. После заключения договора от клиента требуется полностью оплатить выпускаемый вексель – только после этого он будет передан своему держателю.

Для ИП и юрлиц различных организационно-правовых форм оплата допускается только в безналичной форме. Дата, когда средства, перечисленные в счет оплаты, были зачислены на депозит, считается датой выдачи обязательства банком, при этом она должна наступить лишь после даты подписания договора.

Виды

Выпускаемые Сбербанком простые векселя бывают:

• Процентные – содержат в своем описании процент, начисляемый на номинал документа. При его покупке, клиенту требуется внести на свой счет сумму равную его номиналу;
• Дисконтные – содержат в своем тексте только сумму номинала. Прибыль по нему определяется, как разница между ценой, по которой он был реализован владельцу, и его номинальной стоимостью.

Сроки выплат и срок давности

Сбербанк выпускает векселя с указанием на них срока выплаты и размера процентной ставки или общей суммы получаемого дохода.
От срока произведения выплаты банком зависит когда он будет обналичен, и какой доход принесет владельцу:

• Срок выплаты «по предъявлении, но не ранее определенной даты» — подразумевает, что документ можно обналичить в течение года, начиная с даты его выпуска. Для доходного векселя, то доход рассчитывают, начиная с даты, когда он был эмитирован:
  • для процентного документа — за год, по дату произведения выплаты (учитывая ее);
  • для дисконтного — по дату произведения выплаты (учитывая ее);
• Срок выплаты «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» — указывают для процентных векселей. Согласно надписи, вексель подлежит оплате в указанный на нем срок, а расчет дохода по нему производится за период с даты его выпуска (без ее учета) по дату произведения выплаты (учитывая ее);
• Срок произведения платежа «на определенный день» — указывают на дисконтных долговых обязательствах. В этом случае ценную бумагу нужно предъявить к выплате в указанный на ней срок или не позднее двух дней после его наступления. Доход при этом будет рассчитан без учета даты составления ценной бумаги, но с учетом даты выплаты по ней.

Если же сроки выплаты по векселю прошли, за его владельцем в течение 3 лет сохраняется право ее получить (срок давности). При обращении за выплатой в период действия срока давности деньги векселедержателю выплачиваются на условиях, действовавших в течение срока платежа.

Выплата по векселю

Обналичить векселя Сбербанка (в том числе бумаги категории «на предъявителя»), можно в подразделении банка на территории России аккредитованном на работу с ценными бумагами. Выплата перечисляется безналичным способом на счет векселедержателя.
Для этого в банк требуется предъявить:

• Саму ценную бумагу;
• Акт приема-передачи (при обмене);
• Документы, подтверждающие личность векселедержателя.

Выплату можно получить и досрочно, но тогда банк применит к ней условия, установленные им для подобных ситуаций. Для досрочной выплаты векселедержателю потребуется:

• Сама ценная бумага;
• Соглашение о произведении досрочной выплаты;
• Акт приема-передачи (при обмене);
• Документы, подтверждающие личность векселедержателя.

Тарифы банка

Тарифами, действующими в ПАО Сбербанк в 2020 году, определен перечень операций с векселями, осуществляемых бесплатно:

• получение векселя в любом из офисов банка, в том числе отличном от места, где был подписан договор;
• произведение выплаты;
• осуществление эквивалентного обмена;
• обеспечение сохранности документа, не выданного своевременно клиенту или переданного банку на хранение;
• информирование о выдаче или произведении выплаты;
• подтверждение подлинности или неплатежности;
• выдача дубликатов договоров и актов приема-передачи.

Дополнительные услуги по векселю

Обмен векселей — может быть произведен в следующих формах:

• Замена одного документа на несколько, меньшего номинала;
• Замена нескольких векселей на один, имеющий большую номинальную стоимость;
• Обмен нескольких векселей одного номинала на некоторое количество векселей с иной номинальной стоимостью.

Любая из этих операций производится с обязательным заключением договора обмена, причем, на обмениваемой ценной бумаге должен стоять бланковый последний индосамент, на предъявителя или на банк.

Экспертиза векселей Банка — проводится при возникновении у клиента сомнений относительно подлинности принадлежащего ему обязательства. Для того, чтобы вексель проверили, следует на основе заполненного Акта передать его в банк. После завершения процедуры, банк выносит заключение о подлинности документа.

Хранение документарных ценных бумаг Банка — состоит в возможности размещения в банке имеющихся у клиента векселей на период, определяемый им самостоятельно. Передача на хранение в соответствии с заключаемым договором хранения и актом приемки-передачи, причем, для каждого пакета ценных бумаг одного вида данные документы составляются отдельно. Услуга оказывается Сбербанком на платной основе и только после того, как оплата за нее поступит на счет банка.

В период хранения клиент имеет право:

• Забрать принадлежащие ему ценные бумаги до окончания срока хранения, подписав допсоглашение к договору хранения;
• Получить выплату посредством перевода денег на принадлежащий ему счет по всему переданному на хранение пакету или его части условии наступления по ним срока платежа.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в векселя открывает возможность на осуществление операций, таких как:

• Получение дополнительной прибыли;
• Получение ссуды в банке под ее залог;
• Предоставление ее в качестве банковской гарантии.

Главным преимуществом векселя от Сбербанка выступает возможность использования его для взаморасчетов между организациями.

Плюсы работы со Сберегательным банком:

• Огромная филиальная сеть по всей стране;
• Наличие особой степени защиты от подделок;
• Доверие клиентов к банку;
• Применение во всех подразделениях банка единой базы данных;
• Бесплатное обслуживание банком ряда совершаемых с векселем операций, что позволяет клиентам избежать лишних расходов, связанных с оплатой стоимости услуги и заложенного в нее НДС;
• Возможность проведения экспертизы ценной бумаги для подтверждения ее подлинности;
• Индивидуальный подход банка к каждому клиенту;
• Выгодные процентные ставки, а также возможность самостоятельного расчета клиентом дохода, который может быть им получен при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка;
• Возможность приобретения как юридическими, так и физическими лицами.

Для юрлиц использование векселей Сбербанка также имеет дополнительные преимущества. Данное долговое обязательство:

• Легко доступно для приобретения, поскольку выпуск производится без открытия расчетного счета;
• Имеет высокую котировку на рынке РФ;
• Имеет определенную степень защиты от отрицательных изменений курса рубля.

Минусы покупки векселя:

• Не имеет конкретного обеспечения;
• Не дает стопроцентной гарантии получения прибыли своему владельцем;
  Доставляет определенные трудности в ведении бухгалтерии, возникающие при составлении бухгалтерских проводок при оплате векселями товара, что увеличивает риск проведения выездной налоговой проверки у всех организаций, которые участвуют в данной сделке (п. 12 приложения 2 к приказу ФНС России от 30 мая 2007 г. No ММ-3-06/333);
• Векселя Сбербанка для физических лиц, в соответствии с ФЗ вышедшим 23 декабря 2003 года за номером 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», не страхуются что повышает риск вложения средств в данный финансовый инструмент;
• Не дает возможности получения дохода раньше срока выплаты, поэтому если векселедержателю срочно нужны деньги, ему придется продавать вексель на вторичном рынке ценных бумаг самостоятельно или через посредников по цене, ниже покупной.

Заключение

Покупка векселей Сбербанка выглядит привлекательным способом инвестирования денег наряду с ПИФами и акциями. Доход по любой ценной бумаге напрямую связан с экономической ситуацией в стране. На сегодняшний день показатель роста экономики снижается, инвестиционный климат падает в связи с политической ситуацией в стране. Риск вложений в ценные бумаги остается выше среднего.