У каждого автолюбителя случается период жизни, когда по разным причинам требуется крупная сумма денег. Для кого-то, кредит под залог автомобиля в Сбербанке – это возможность приобрести новое или подержанное средство передвижения при отсутствии сбережений. В данном случае займ будет целевым, то есть клиент не получит деньги на руки. Их перечислят продавцу (в случае с б/у автомобилем) или дилеру (если покупают новую машину), как при ипотеке.
Содержание
Общие требования
Условия довольно лояльные:
- максимальный размер кредита – 5 млн. рублей.
- первый взнос от 15%.
- срок пользования от 3 месяцев до 5 лет.
- займ не может быть меньше 45 тыс. рублей.
При этом новый автомобиль становится залогом. Комиссионные отчисления, как и другие сборы отсутствуют. Средство передвижения должно быть застраховано по КАСКО и ОСАГО. Имеется возможность выбора. Сбербанк предоставляет вниманию клиентов несколько интересных предложений. Впоследствии машина остается в распоряжении нового владельца, а банку отдают ПТС и второй комплект ключей. Хозяин не имеет права ее продать, подарить или утилизировать, пока на ней обременение кредитной организации.
Кредит под залог ПТС в Сбербанке
При возникновении тяжелых жизненных обстоятельств можно взять кредит под залог ПТС автомобиля. Наличие обеспечения сделают условия займа более выгодными, а отсутствие необходимости в передаче средства передвижения не поспособствует переводу в пешеходы. Представителю Сбербанка придется отдать только ПТС, которое будет возвращено владельцу после возврата заимствованных денег.
Имеется несколько важных нюансов, среди них:
- перед тем как выдать займ, происходит оценка ликвидности машины. Ее проводят сотрудники Сбербанка. В результате цена, полученная после, может разниться со стоимостью, на которую надеялся заемщик. Размер кредита напрямую зависит от цены ТС.
- в договоре о предоставлении займа часто присутствуют штрафы, комиссионные отчисления и пени, поэтому перед подписанием с ним нужно ознакомиться. Это позволит в будущем избежать каких-либо недоразумений.
- продать, обменять, завещать, то есть произвести кардинальные действия без разрешения финансового учреждения категорически запрещено.
Не надо надеяться на моментальное получение материальных средств. Для оформления данной сделки потребуется более 2 дней.
Порядок оформления
Все начинается с консультации специалиста. Она может быть проведена в банке или на официальном интернет-портале. Потенциальному клиенту объяснят, как взять кредит под залог машины.
- Написать заявление (заполнить заявку в онлайн режиме), указав личные данные, телефон, место работы, размер оклада и многое другое. Информация должна быть достоверной.
- Дать его сотруднику Сбербанка и дождаться решения.
- Если ответ комиссии положительный, остается предоставить требуемую документацию.
- Ее обрабатывают несколько суток, зависит от сложности ситуации.
- Обратиться к дилеру (его Сбербанк должен заранее одобрить), подбирают подходящий автомобиль. Это возможно в течении полугода после получения ответа комиссии.
- Оформить кредитный договор на машину.
- Сделать страховку.
- Подписать договор со Сбербанком (не позже чем через месяц после одобрения).
Если в последующем проблем с регулярными выплатами не будет, то с машины спустя некоторое время снимут обременение.
Пакет документов: нужна ли справка о доходах
Кроме заявления потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС, права на управление автомобилем или военный билет (документ удостоверяющий личность).
- Трудовую книжку (договор).
- Справка о доходах.
Если первоначальный взнос больше 30% от всей стоимости машины, оформить ее можно по двум документам. По факту, получить кредитные средства на приобретение машины без справки о доходах достаточно сложно.
Требования для заемщика
Клиент Сбербанка должен:
- быть старше 21 года.
- иметь российское гражданство и прописку.
- за последние пять лет проработать не менее 1 года, на текущем месте – больше 6 месяцев.
- положительно охарактеризован теми кредитными организациями, в которых он ранее брал займы.
На момент последней выплаты по потребительскому или целевому кредиту кредитуемое лицо не должно быть старше 75 лет. Если в предоставленном пакете документов нет справки 2-НДФЛ, то этот показатель снижается до 65 лет.
К подержанному автомобилю также предъявляются требования по возрасту. Отечественное средство передвижения или машина, собранная в Китае, не может быть старше пяти лет. Иномарки принимают только, если их возраст меньше 10 лет.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит от Сбербанка довольно популярен среди населения благодаря:
- доступности (филиалы расположены по всей России).
- выбору валюты (рубли, евро, доллары).
- возможности приобретения подержанного автомобиля.
- отсутствию комиссионных отчислений.
- низким процентным ставкам (при предоставлении справки 2-НДФЛ).
- возможности досрочного погашения.
- наличию послаблений «зарплатным» клиентам.
К отрицательным сторонам относят проверки ликвидности залоговой машины, необходимость регистрировать КАСКО и ОСАГО в компаниях, указанных Сбербанком.
Условия для юридических лиц и ИП
Во-первых, пакет документов для таких клиентов гораздо объемнее, чем для простых граждан. В него должны входить документы, подтверждающие годовую выручку, свидетельство о регистрации ИП или бизнеса в РФ и так далее.
Во-вторых, процентная ставка рассчитывается исходя из несоответствий условиям кредитного учреждения. В основу берется минимальный процент и при обнаружении каких-либо недочетов его увеличивают.
В-третьих, срок пользования займом обычно остается таким же, как и у физических лиц. Банк оставляет за собой право на введение дополнительных ограничений. Отказ в выдаче кредита не объясняется.
Процентная ставка при взятии займа физическим лицом
Большинство посетителей Сбербанка с таким статусом получает займы под процент 14,5%-16% годовых. Но имеется несколько категорий граждан, для которых предусмотрены скидки. К ним относят «зарплатных» клиентов и пенсионеров. Они ежемесячно получают определенные денежные суммы на банковские счета в Сбербанке, поэтому их надежность подтверждена заранее.
Если потребительский кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке недостаточно велик, то его заменяют потребительским кредитом под поручительство физических лиц. В этом случае сумма не может быть более 3 млн. рублей, а процентная ставка находится в интервале от 16,5% до 24,5%. Максимальный срок пользования займом остается прежним (не больше 5 лет). Отсутствует необходимость в выплате первоначального взноса.
Получение кредита без справки 2-НДФЛ
Если предоставить данную справку невозможно, то не стоит надеяться на льготные условия кредитования Сбербанком. Процентная ставка будет повышена, размер займа уменьшен, а санкции серьезнее. Ситуацию можно улучшить, если привести поручителя. Третье лицо будет гарантом платёжеспособности клиента.
Заключение
Оплатить кредит, взятый на покупку авто, можно разными способами, среди них:
- в Сбербанке.
- через интернет (банкинг кредитного учреждения).
- в терминале.
- в отделениях «Почта России».
Очень важно платежи за машину совершать вовремя, в противном случае вы подпадете под штрафные санкции.
