Приобретение собственного жилья ― один из главных вопросов для большинства российских граждан. Купить его в кредит сегодня довольно просто. Для получения займа на покупку квартиры, строительство дома кредитополучатель должен, согласно ФЗ, приобрести полис для защиты залога, а если дополнительно оформлена страховка жизни и здоровья, то ставка по ипотеке снижается на 1%. На апрель 2020 года оформление полиса доступно в Ингосстрахе, ВСК, НАСКО и других аккредитованных компаниях. В данной статье рассмотрим, где и в каких компаниях на сегодня дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке.
Содержание
Обязательно ли страховать здоровье
Такая мысль возникает у каждого третьего заемщика, который решил оформить ипотечный кредит. Гарантия покрытия банковских убытков во время болезни кредитополучателя не является обязательной. Но часто бывает так, что сотрудники банка настойчиво предлагают дополнительные опции. В этой ситуации у клиента есть 4 выхода:
- Согласиться.
- Отказаться.
- Подписать все документы на страхование, а после подать заявление в банковское отделение на отказ от услуги.
- Если в результате 3-го варианта финансово-кредитное учреждение не вернуло уплаченный страховой взнос (или вообще не приняло заявление), клиент может обратиться с ходатайством в суд. Но лучше все же решить вопрос в досудебном порядке.
Какие проблемы может решить страховка
Особенность страхования жизни при ипотеке в Сбербанке заключается в том, что выгодоприобретателем в случае наступления страхового события будет непосредственно финансово-кредитное учреждение (ФКУ). Это особенно важно в случаях:
- смерти заемщика;
- потери трудоспособности, которая послужила причиной возникновения инвалидности 1, 2 степени.
Предусмотренные выплаты предназначены не самому кредитополучателю, они направляются на погашение задолженности в Сбербанке.
В случае смерти застрахованного лица от исполнения его обязательств перед ФКУ освобождаются созаемщики, наследники. Если застрахованный заемщик утратил трудоспособность, получил инвалидность, то он может рассчитывать на частичное или полное погашение задолженности по жилищному кредиту.
Как оформить полис страхования
Процесс не занимает много времени. Нужно лишь выбрать компанию-страховщика и предоставить следующий список документов:
- паспорт РФ;
- официальные бумаги на недвижимое имущество;
- выписка из Россреестра на право владения недвижимостью;
- медицинские заключения из наркологического, психиатрического диспансеров об отсутствии заболевания.
После предоставления документации, оформляется страховой договор, выдается полис. Копии передаются в банк.
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
Единой цены на дополнительную услугу нет. На ее размер влияют следующие показатели:
- Пол кредитополучателя. По статистике смертность мужчин выше, чем женщин. Поэтому стоимость страховки для женщин будет ниже.
- Возраст. Чем старше человек становится, тем выше риск смерти. Соответственно, растет цена полиса.
- Наличие заболеваний. При заполнении анкеты клиенту задаются вопросы медицинского характера. При наличии болезней, связанных с онкологией и прочими тяжелыми заболеваниями, инвалидностью 1 и 2 степени, страховщик может отказаться оформлять полис.
- Профессия. В зависимости от возможных рисков на работе клиентов стоимость тарифов может отличаться в несколько раз.
- Наличие вредных привычек, избыточного веса, беременности.
Конечная стоимость полиса рассчитывается по формуле:
остаток по кредиту, который равен страховой сумме, умножается на процентную ставку согласно тарифу.
Если сравнивать условия в разных СК, то процент от общей величины залоговых обязательств варьируется от 1 до 3. В итоге страховка обойдется клиенту не менее чем в 30 тыс. руб./год.
Основным партнером крупнейшего банка страны является дочернее предприятие ООО «СК Сбербанк». Часто именно эту организацию советуют заемщикам в качестве страховщика.
Где дешевле
При выборе страховой компании необходимо обращать внимание на условия договора, где указываются пункты, которые могут заметно увеличить конечную стоимость полиса. Также нужно учитывать такие моменты, как:
- величина страховых взносов;
- размер выплат в случае наступления события;
- объект страхования;
- порядок исполнения обязательств, методы решения споров.
После внимательного ознакомления с предлагаемыми условиями можно заключать соглашение. Если вы выбрали определенную СК, но параметры страховки не подходят, никто не запрещает перейти в другую. Можно также выбрать несколько компаний, сравнить критерии, размеры взносов, выплат при наступлении страхового события. Затем определить вариант, где оформление будет дешевле, и заключать договор там.
Рейтинг страховых компаний
Помимо дочерней организации ООО «СК Сбербанк», есть другие аккредитованные учреждения-страховщики, где можно оформить страхование жизни и здоровья. Связано это с тем, что, согласно антимонопольному законодательству, финансово-кредитная организация не может ограничивать конкуренцию и свободу выбора заемщиков.
В список лицензированных СК входят следующие компании:
- АО «СОГАЗ».
- СПАО «ИНГОССТРАХ».
- ПАО «Росгосстрах».
- ОАО «НАСКО».
- АО СК «РЕГИОНГАРАНТ».
- СК «Стерх».
- ООО СО «Сургутнефтегаз».
- САО «ВСК».
- ООО «ВТБ-страхование».
- АО Страховая группа «Спасские Ворота-М».
С полным перечнем аккредитованных организаций можно ознакомиться в офисах обслуживания банка, непосредственно в отделении компании-страховщика либо на их официальном сайте. На некоторых порталах можно рассчитать примерный размер взноса с помощью онлайн-калькулятора.
Что делать, если наступил страховой случай
Первым делом нужно сообщить об этом банку и страховому агенту. Так удастся избежать повышения долга и прочих проблем. Затраты на погашение возьмет на себя СК.
Не стоит забывать, что возникшая трудность по исполнению обязательств, связанная со смертью заемщика либо возникновением тяжелого заболевания, должна подтверждаться документально.
Заключение
Определить приемлемую для себя стоимость страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2020 году может только кредитополучатель. Для этого необходимо провести сравнительный анализ СК, после чего выбрать подходящий и самый дешевый вариант. Можно почитать отзывы в интернете.
Средняя стоимость страховых взносов в год составляет 30 тыс. руб. и выше. На цену влияют многие параметры, в том числе пол заемщика, профессия, состояние здоровья, наличие вредных привычек.
Рассмотренный в публикации вид страховки не является обязательным для клиента, претендующего на получение потребительского жилищного кредита. Однако эта услуга может снизить процентную ставку по кредитному продукту на 1%.
