Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

Содержание
Как это работает
Схема получения дивидендов выглядит так:
- Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
- Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
- Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.
Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.
Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.
Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.
Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.
Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.
Отзывы
Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?
«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:
- при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
- с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
- взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
- при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
- проценты не накапливаются».
(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).
«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».
(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).
Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.
Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.
Доверительное управление активами
Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.
Есть несколько стратегий, реализуемых УК:
- Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
- Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
- Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
- Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:
- паи иностранных фондов;
- депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.
Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.
- Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
- Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
- Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
- Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
- Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
- Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
- Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».
Документы и требования для открытия ИИС
Чтобы открыть брокерский счет, нужно:
А. Оформить заявку на сайте Сбербанка, после чего менеджеры свяжутся для подтверждения информации. Либо узнать, в каких отделениях регистрируют новых пользователей, позвонив на один из номеров:
- 900 – с мобильного телефона;
- 8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
- +7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.
Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).
В. Ознакомиться с условиями ведения операций.
Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.
В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):
- Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
- Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.
Требования:
- открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
- минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
- максимально возможный размер взноса – 1 млн.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.
Видео от РБК: